今、注目のビジネスローン特集

事業規模不問の事業者ローン

ビジネクスト

カードローン

実質年率 8.000% ~ 18.000%
借入可能額 1万円 ~ 1000万円
借入期間 ~ 5年
審査回答期間 即日

【事業者専用カードローン】限度額の範囲内なら何度でもご利用可能。来店不要!保証人・担保不要!

申込はこちらから

個人事業主の方におすすめ

オリックス・クレジット

個人事業主向けビジネスローン【オリックスVIPローンカード BUSINESS】

実質年率 6.000% ~ 17.800%
借入可能額 1万円 ~ 500万円
借入期間 ~ 10年2ヶ月
審査回答期間 最短60分

「いざ!」という時の備えに便利なビジネスカードローンです。業歴1年以上の個人事業主の方や法人格を有する事業の代表者の方にご利用頂けます。

申込はこちらから

最大45日間無利息

ビジネスパートナー

スモールビジネスローン

実質年率 9.980% ~ 18.000%
借入可能額 50万円 ~ 500万円
借入期間 ~ 5年
審査回答期間 最短即日

★新規ご利用で最大45日間無利息★ 無担保無保証!来店不要!利息以外の手数料なし!限度額の範囲内で出し入れ自由な事業者ローンです。平日は夜8時まで営業!(一部支店を除く)

申込はこちらから

東証一部上場

アサックス

アサックス(東証一部上場)の不動産担保ローン【事業者向け】

実質年率 2.980% ~ 15.000%
借入可能額 300万円 ~ 10億円
借入期間 3ヶ月 ~ 30年
審査回答期間 最短1日

【東証一部上場】【一都三県に10店舗の本支店ネットワーク】【最短3日でのスピード融資】

申込はこちらから

《三井住友信託銀行グループ》

三井住友トラスト・ローン&ファイナンス

【期間限定】不動産活用ローン(ビジネスコース) 《法人・個人事業主のお客さま向け》

実質年率 2.990% ~ 15.000%
借入可能額 300万円 ~ 10億円
借入期間 1年1ヶ月 ~ 35年
審査回答期間 最短即日

【金利キャンペーン実施中!通常年率3.90%〜7.40%の金利を年率2.99%〜5.99%に、2017年9月29日申込受付分まで】【仮審査結果の回答期間は最短即日】

申込はこちらから

WEB完結なら電話連絡無

モビット

モビットカードローン

実質年率 3.000% ~ 18.000%
借入可能額 1万円 ~ 800万円
借入期間 1日 ~ 8年10ヶ月
審査回答期間 最短10秒

【三井住友銀行グループのモビット】お急ぎのあなたもパソコン・スマートフォンからお申込み!来店も不要です!

申込はこちらから

ビジネスローン簡単検索

日本最大級のローンデータベースから簡単検索!ご希望の条件に合ったローンを一覧で徹底比較!申込も可能!

main_bg_03

■借入金額 ■借入期間 エリア ■来店
■金融機関

ローンの専門家と金融の専門家からアドバイス

「中小企業金融円滑化法」後の資金繰り対策は?

■中小企業の業績や財務状況はまだまだ回復の途上

2013年3月初旬に公表された帝国データバンクの「中小・中堅企業の業績・財務動向分析」によると、リーマン・ショック前の2008年3月期と昨年2012年3月期を比較した場合、「売上高増加率」に改善傾向がみられます。総資本1億円未満の中小企業では、2008年3月期の8.05%に対して、2012年3月期は9.27%と高まっています。一方、「売上高経常利益率」は、2008年3月期の▲0.56%から2012年3月期の▲1.25%と悪化しており、「外部負債依存率」のそれも49.2%から62.04%に上昇しています。
このことは、中小企業に関しては、売上の回復はみられるものの、その他の財務指標は改善していないことを示しています。
リーマン・ショック後に施行された中小企業金融円滑化法は2013年3月末に終了し、4月以降中小企業の資金調達を取り巻く環境は、「危機モード」から「平時モード」に変わりました。今後、金融機関が融資の条件変更を行う場合は、対象企業の経営改善計画の達成状況や再生可能性などをより厳しく見極められた上で判断されると見込まれます。
経営者は、これまで以上にキャッシュフローを重視した経営を心がけつつ、経営課題の解決を図っていく必要があります。

■キャッシュフロー重視の経営とは?

なかなか景気が中小零細企業まで反映されない経済情勢のなかで、中小企業は銀行からの資金調達がいつ何時困難になるかもしれない状況に置かれています。適切な時期に適切な金額の資金調達ができないと、売上は上がっていても売掛金の回収が遅れて支払いができず、黒字倒産するようなことが起こりかねません。このようなリスクに備えるためには、キャッシュフローを重視し、常に「いつ、どれだけのお金の出入りがあるか?」、「いまどれだけのお金があるか?」を意識した経営が大切になってきます。
キャッシュフロー重視の経営は、単にお金の出入りの管理や資金量を把握するだけではありません。より大きなキャッシュをもたらす領域に経営資源を集中して売上を増やし、売掛金を早期に回収する経営です。さらに、そのお金を従業員や株主などのステークホルダーに適切に配分するとともに、次なる事業にもタイミングよく投資をする経営です。キャッシュフローを強く意識しながらこのサイクルを積極的に繰り返していくと、経営が強化され、財務基盤が安定化していきます。

■短期的な資金調達には、ビジネスローンもひとつの選択肢になりうる

資金繰りにも「長期」と「短期」があります。「長期」は投資資金などの回収や返済に時間がかかるものです。「短期」は従業員への給与や原材料の購入費など、通常の仕事を進めていくために必要な運転資金を短期間工面するものです。
短期の資金調達においては、ノンバンクのビジネスローンを活用することも、キャッシュフロー経営をバックアップする有効な資金調達手段として機能します。ノンバンクのビジネスローンは、銀行の融資と違って「担保や第三者の保証人が不要」、「審査に必要な書類が少なめ」、「審査にかかる時間が短い」など、機動性の高さが大きなメリットです。

また、担保が必要なビジネスローンには、代表的な不動産担保ローンのほか、売掛債権担保ローンや証券担保ローンなどもあり、いずれも無担保ローンより比較的低金利での借り入れができます。
売掛債権担保ローンは、継続的に業績が安定した売掛先を複数持っているなどの要件を満たした会社が対象で、その会社の売掛債権に担保設定が行われます。証券担保ローンは、会社が持っている有価証券やゴルフ会員権が担保になるローンです。

資金調達をするには、調達するお金の性質をしっかりと見極め、目的に合った調達をすることがとても大切です。経営者としては、常に複数の資金調達手段を選択肢として持ち、目的に応じて戦略的に使い分けていきたいものです。

(執筆:中村 宏 2013年3月、編集:イー・ローン2013年9月)

ローンの専門家<イー・ローン>

E-LOAN

SBIホールディングス株式会社
イー・ローン事業部

イー・ローンは、1999年にイー・ローン株式会社(ソフトバンク・ファイナンス株式会社と米国E-LOAN, Inc.の合弁会社)がローン比較・検索サイトのパイオニアとしてサービスを開始。現在の運営会社はSBIホールディングス株式会社。インターネットにおけるローンの比較・検索サイトとして日本最大規模の確固たる地位を確立している。

金融の専門家<ファイナンシャル・プランナー>

中村 宏(なかむら ひろし)

ファイナンシャル・プランナー(CFPR)、一級ファイナンシャル・プランニング技能士、DCアドバイザー。株式会社 ワーク・ワークス代表取締役。

ベネッセコーポレーションを退職後、2003年にファイナンシャルプランナーとして独立。「お客様のお金の不安を解消する」をモットーに、1,000件を超える個人相談、セミナー講師、雑誌取材、執筆・寄稿等を中心に活動。平日(毎日)無料メルマガ「生活マネー ミニ講座」を配信中。著作「自分のお金の育て方」(祥伝社)

ビジネスローン メールマガジン いざという時に備えて安心。検討中の方にオススメ!

最新のお得なローン情報をいち早くお届け!雑誌、新聞等で活躍中のファイナンシャルプランナーがローンに関する情報やアドバイスをお伝えする「FPメールマガジン」。お得なキャンペーンの情報や、ローンに関する企画・特集(広告)などを無料メールマガジンで配信します。今すぐローンは必要ないけど、今後検討したい方や、ローンとの賢いつきあい方をマスターしたい方は、ぜひご登録ください。

メールマガジン配信登録(無料)

本コンテンツは、サービス選択時の参考情報を提供することを目的としており、ローン商品の商品性の優劣を示したり、イー・ローンとして特定の金融機関、ローン商品を推奨したりするものではございません。また、特定目的への適合性、正確性、完全性について保証するものではありません。
※金融機関数・掲載ローン数は、イー・ローンのデータベースから最新の情報を表示しています。申込利用実績は、2017年7月現在の累計申込取次ぎ実績を表示しています。