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ローンの専門家と金融の専門家からアドバイス

自分で返済をコントロールする! おまとめローン活用法

■クレジットカードの“リボ払い”の特徴を理解したうえで利用するかどうかを決める

クレジットカードやカードローンが身近になったおかげで、「貯めてから買う」から「買ってから払う」ということが簡単にできるようになりました。特にクレジットカードの“リボ払い”を利用することで、高額なものを購入したときでも、家計に無理のない範囲で月々の返済額を抑えることができるため、欲しいものがすぐに手に入れやすくなってきています。
一方で、本当に欲しいものかどうかを吟味せず、気軽に買ってしまうということもあるのではないでしょうか。買いやすさだけに意識が向いてしまい、返しやすいかどうかをきちんと把握しないまま“リボ払い”を利用している人が多くなっているようです。その結果、「いつ返済が終わるのかわからない」といったご相談が増えています。
“リボ払い”では、一定の借入金額を越えない限り、月々の返済額は変わりません。そのかわりに返済期間が延びていくことになるため、「いつまでたっても返済が終わらない」ということになりかねません。また、返済日の異なるクレジットカードやカードローンを複数利用することによって、返済の管理で苦労している人も増えてきました。
このように“リボ払い”は、その特徴を理解せずに利用し続けていると家計への負担が重くなってしまいますので、ご自身で“リボ払い”など借金のコントロールができるように手を打ちましょう。

■“おまとめローン”を活用して、自分で借金をコントロールする

そこで活用したいのが“おまとめローン”です。複数の借金をひとつにまとめることで返済日が月1回になり比較的管理がしやすくなります。また、“リボ払い”とは異なり、完済時期が明確になるので「いつまでに」「いくら」払えば借金が無くなるのかも明確になります。そして、最も注目したいのが実質年率です。一般的にクレジットカードの“リボ払い”の実質年率は15%程度と一定なのに対し、“おまとめローン”は利用する人の状況によって実質年率に幅があり、実質年率4%台という低い金利で借りられるローンもあります。実質年率が低ければ、当然、それだけ支払う利息も減ることになるため、家計への負担が軽くなります。
「お金を借りられる」ということは、“信用力”があってこその話しです。借りたお金を約束通りに返すことで信用力は高くなっていきます。逆に、約束通り返さないと信用力を失うことになり、将来的に自動車ローンや教育ローン、住宅ローンなどの人生設計の中で大口の借り入れをするときに支障が出ることもあります。ですから、実質年率が低ければ返しやすいですし、返済日が月に1回であればうっかり返し忘れるということも減りますので、“おまとめローン”が利用できないか調べてみましょう。

■おもしろいサービスのある“おまとめローン”

では、どのようにしておまとめローンを選ぶと良いのでしょうか?数多くのおまとめローンの中から、おもしろいサービスを提供している金融機関もありますのでご紹介しましょう。

みずほ銀行 みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]
カードローンでおまとめローンを考えたい人は「みずほ銀行カードローン」がおすすめです。ご希望限度額200万円以下は所得証明書不要。借り換えの利用に最適です。利用限度額 最高1000万円、WEB完結申込で来店・郵送不要。最短即日利用も可能です。
オリックス銀行 オリックス銀行カードローン
オリックス銀行のカードローンなら、口座開設が不要です。提携ATMで借入と返済が終日無料で利用できます。総量規制対象外の銀行カードローンですので、おまとめ・借り換えの利用にもおすすめです。

このようにおまとめローンはさまざまなサービスがありますので、ぜひご自身に合ったものを探してみてください。

(執筆:中森 順子 2012年6月、編集:イー・ローン2013年9月)

ローンの専門家<イー・ローン>

E-LOAN

SBIホールディングス株式会社
イー・ローン事業部

イー・ローンは、1999年にイー・ローン株式会社(ソフトバンク・ファイナンス株式会社と米国E-LOAN, Inc.の合弁会社)がローン比較・検索サイトのパイオニアとしてサービスを開始。現在の運営会社はSBIホールディングス株式会社。インターネットにおけるローンの比較・検索サイトとして日本最大規模の確固たる地位を確立している。

金融の専門家<ファイナンシャル・プランナー>

中森 順子(なかもり じゅんこ)

ファイナンシャル・プランナー

プログラマー・SEを経験後、結婚を機に税理士事務所へ転職。企業の税務・社会保障・融資のサポートなど幅広く経験。個人のお金に関する相談が増えたことから、FP資格を取得。10年勤務後、個人の家計サポートに集中すべく、2003年に独立。住宅購入や資産運用、保険見直しなど、自分自身の経験も交え、執筆・セミナー・相談と幅広く活動中。家計診断は500件以上の実績あり。

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