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ファイナンシャル・プランナーからのアドバイス

福島 佳奈美

福島 佳奈美 (ふくしま かなみ)
ファイナンシャルプランナー(CFPR)。

大学卒業後、情報システム会社で金融系SE(システムエンジニア)として勤務し、出産を機に退社。子育て中の2006年にファイナンシャルプランナー(CFPR)資格を取得する。その後、教育費や保険・家計見直しなどのセミナー講師、幅広いテーマでのマネーコラム執筆、個人相談などを中心に、独立系FPとして活動を行っている。

事業資金を用途に合わせてタイミングよく借りるヒントは?

  • ■短期的な資金調達には、無担保のビジネスローンがおすすめ!

    会社の経営では、キャッシュフローを意識しながら運転資金に余裕をもつことが重要ですが、想定外のことが起こる場合もあります。 そのような場合に備えて、資金調達がすぐにできる手段を準備しておけば、事業を安定して継続することができます。

    一時的な運転資金不足に対応するには、金利の低さよりも早く確実に資金調達することが重要です。その点で、ノンバンクが中心に展開している審査期間が短く借入までの手続きがスムーズな無担保のビジネスローンが有効です。銀行融資と違って「担保や第三者の保証人が不要」「審査に必要な書類が少ない」「審査にかかる時間が短い」など、機動性の高さが大きなメリットです。一般的に、公的融資や銀行融資等より金利は高めですが、キャッシュが入ってきたらすぐに返済すれば、それほど金利負担を抱えることは無いでしょう。

    また、極度貸付タイプのビジネスローンは、いわば事業者向けのカードローンですので、利用する予定が無くてもいざという時に備えて作っておけば、急な資金繰りに対応できますし、限度額の範囲内でしたら繰り返し利用することができます。 但し、運転資金不足が何度も続くようでしたら何らかの対策が必要になりますので、経費の削減や事業計画の見直しなどを合わせて行うようにしましょう。

  • ■大きな融資限度額、低い金利、長期返済が可能な有担保ビジネスローン

    有担保のビジネスローンは、不動産担保ローンが代表的であり、無担保のビジネスローンよりも比較的低金利での借り入れができます。不動産担保ローンは設備投資のための資金を調達するなど、多額の資金を長期で借りる場合に適しています。一時的に多額な投資をし、その後に生まれる収益から少しずつ返済していくことができます。

    また、不動産担保ローンは運転資金を補充するためのつなぎ資金を急ぎで手当てするような場合にも使えます。担保がある分、無担保のビジネスローンと比べると低い金利で借りることができますし、長期返済が可能なので毎月の返済額を低く抑え、キャッシュフローを安定させることもできます。その他、資金の使途が比較的自由で融通が利くことも大きなメリットです。

    資金調達をするには、調達するお金の性質をしっかりと見極め、目的に合った調達をすることがとても大切です。経営者としては、常に複数の資金調達手段を選択肢として持ち、目的に応じて戦略的に使い分けていきたいものです。

    (執筆:福島 佳奈美 2017年1月、編集:イー・ローン2019年1月)

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